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苗栗鐵皮屋國際金融顧問機構Capgemini調查發現，無論財管業者本身有沒有興趣或是能力夠不夠，「2019年就是數位大投資年！」，不然就是加快和Google等科技大咖合作開發，尤其原本僅佔一成的零售客戶有在增加的趨勢，個人的數位服務需求迫使業者需要改變。苗栗鐵皮屋

鐵皮屋金融主管指出，在台灣營運的資產管理業者或金控旗下具指標性的投信公司，2019年會面臨金管會的新期待：基金管理改為資金規模（AUM）計算，而不是以銷售佣金為重點，屆時投信業者會被監理單位和一般客戶追著跑，也不得不加快在資產管理的個人數位服務提供。

Capgemini的《2018年世界財富報告》（WWR）顯示，高淨值資產客戶，也就是私人銀行高端富裕客群對目前財管諮詢建議，滿意度持續下降至57.3％，等於是將近一半的客戶不滿意銀行端提供的理財服務，不管銀行端已經有網路系統或理專個別服務；更需注意的是，超過50％的富裕人士對「BigTech」公司提供的財富管理服務感興趣。

BigTech是指Google、Amazon、Apple等全球重量級科技公司。Capgemini金融服務戰略業務部門負責人Anirban Bose指出，可以看出這些科技大咖已作好準備，切進這塊大餅，資產管理公司、銀行財富管理部門勢必要加速財管諮詢模式的轉型，並擴大投資於AI人工智慧等創新技術。

瑞銀財管部門在台運作一年多的智慧理財服務模式，瑞銀智慧財富管理董事總經理張凌雲說，這需要瑞士總部研發的24小時全天候監測系統，加上「真人」顧問及客製化建議，許多高資產客戶不要冷冰冰、制式化服務，真正需要的理財服務是要有「溫度」的溝通及互動。